Платформа ЗСК для юр лиц и ИП технически работает благодаря уникальному идентификатору плательщика и получателя в платежах. Такой идентификатор — ИНН.
С физ лицами все иначе. Параметр ИНН является необязательным, поэтому ЗСК не может качественно отслеживать их операции.
ЦБ предлагает для физ лиц сделать ИНН обязательным атрибутом.
Чисто технически банки давно готовы к таким новеллам, ведь ИНН физического лица можно узнать автоматически из базы ФНС, используя паспортные данные.
Данный сервис (https://service.nalog.ru/static/personal-data.html?svc=inn&from=%2Finn.do) существует давно и открыт для использования всем желающим.
Причина введения новых требований — борьба с дропами. Но если сильно захотеть, то новую систему можно использовать для анализа транзакционного поведения любого человека, вне зависимости от подозрения в дропперстве. Также, как это работает для юр лиц и ИП, присваивая уровни риска и типологии сомнительной активности.
Планируемая дата нового ЗСК для физических лиц — середина 2027 года.