Платформа «Антидроп» разрабатывается с конца 2024 года и будет готова к середине 2027 года.
Это еще одна инициатива ЦБ по борьбе с дропами. К этой платформе будут подключаться банки и обмениваться там сведениями о выявленных дропах.
Каждый банк сможет видеть информацию других банков о дропах. Это аналог ЗСК, только для физических лиц.
По задумке ЦБ это позволит быстрее выявлять «миграцию» дропов между банками и снизить их распространение по системе в целом.
Основным идентификатором для отслеживания операций будет являться ИНН. У ЦБ в планах обязать банки его фиксировать для каждого клиента (сейчас это необаятельно).
Что говорит о платформе «Антидроп» ЦБ:
Раньше дропы предпочитали крупные банки, где им было проще «затеряться». Сейчас крупные банки эффективно работают с нами и быстро закрывают счета дропов, прекращают их операции.
Поэтому дропы идут в другие банки – среднего размера или совсем небольшие.
Видим и дробление операций: если раньше среднемесячная сумма операций дропа составляла чуть больше 1 млн рублей, то сейчас это 100–150 тыс. рублей.
И даже эта сумма дробится между банками – дроп открывает несколько карт в разных банках и делает переводы на мелкие суммы.
Банкам по отдельности такие операции сложнее оценивать, а мы видим полную картину в банковской системе.
Сейчас мы обмениваемся информацией с каждым банком в отдельности, платформа позволит повысить скорость и качество обмена информацией о рисковых клиентах банков, улучшить настройки комплаенс-процедур.
Будут ли банки обязаны блокировать фигурантов Платформы «Антидроп»?
По правилам, информация платформы будут иметь вспомогательный характер и банк должен разбираться отдельно в отношении каждого клиента. Однако, практика работы с платформой ЗСК для предпринимателей и реабилитацией по 161-ФЗ показывает, что многие банки часто не разбираются, а просто блокируют сомнительных по мнению ЦБ клиентов.
Но есть еще в планах не полностью блокировать клиента, а ограничить высокорисковые платежи (переводы, внесение наличных). Чтобы обычные операции в виде заработной платы, оплаты товаров и услуг были доступны клиентам.
В общем, вопрос ограничений еще обсуждается.
Будет ли механизм реабилитации?
Никаких межведомственных комиссий не будет. Клиент должен будет разбираться с банком напрямую сам. Здесь для клиентов не очень хорошие новости, так как практика общения с банками по 161-ФЗ показывает, мягко сказать, не лучшие результаты. Здесь, скорее всего будет то же самое. Поэтому лучше клиентам не попадать в эту базу. Выйти из нее будет ой как непросто.
Как ситуация обстоит с дропами сейчас?
В базе дропов ЦБ – 1,2 млн фигурантов, причем 20% — это несовершеннолетние.
В том числе в базе дропов очень много криптовалютных трейдеров, невольно попавших в схему треугол. Их ЦБ также расценивает как дропов.
Платформа «Антидроп» может существенно расширить число таких лиц.
Под основной угрозой будут криптовалютные трейдеры, продающие или покупающие криптовалюту на зарубежных криптобиржах через обычные переводы.
Именно там риск получить грязные деньги более 50%.
Чтобы подготовиться заранее и не попасть в число дропов нужно соблюдать простые правила гигиены счета: не переводить и не получать деньги от незнакомых лиц, не передавать и сдавать в аренду третьим лицам свои платежные ресурсы (карты, доступы в личный кабинет банка и пр.).