В феврале 2000 года международная организация Financial Action Task Force (FATF) разработала перечень из 25 критериев, по которым государства могли попадать в чёрные списки стран, недостаточно активно борющихся с отмыванием преступных доходов. В России обнаружили сразу десять таких признаков, поэтому уже 22 июня 2000 года её внесли в первую версию «чёрного списка» FATF.
Эта ситуация стала ключевой причиной принятия антиотмывочного закона 115-ФЗ, вступившего в силу 1 февраля 2002 года.
Уже 11 октября 2002 года Россия была исключена из чёрного списка FATF решением специальной сессии организации в Париже.
Затем последовал длительный путь адаптации этого закона финансовой системой нашей страны.
В первые года в банках не понимали, что с ним делать. Не было антиотмывочных отделов, а исполнение того самого 115-ФЗ носило больше формальный характер.
Знаменательный этап эволюции антиотмывочного законодательства случился в 2012 году, когда ЦБ выпустил свой первый полноценный нормативный акт (Положение 375-П), регулирующий внутренний антиотмывочный контроль в банках.
До этого большинство требований были в виде рекомендаций. Теперь появился даже единый классификатор подозрительных операций.
С годами тот самый 115-ФЗ становился всё строже, что повиляло на стоимость теневых схем. Если в 2010 году хорошая схема вывода наличных обходилась примерно в 2%, то теперь аналогичные услуги стоят от 15%.
Представители Росфина неоднократно заявляли, что победить теневые схемы невозможно, а вот сделать их дорогими и нерентабельными под силу.
Следующий знаковый этап эволюции 115-ФЗ — 1 июля 2022 г.
Именно в этот день официально заработала Платформа ЗСК (светофор), поделившая всех предпринимателей на 3 уровня риска.
Что ждать дальше?
Теперь нас ждут новые этапы контроля за операциями физических лиц. К 2027 году планируется внедрение системы «Антидроп », аналогичной платформе ЗСК, но предназначенной именно для рядовых граждан.
Контроль становится более строгим благодаря успехам ЦБ и Росфинмониторинга в области технологий автоматического анализа финансовых операций.
Кроме того, система отслеживания криптовалютных сделок также стремительно развивается. Программа «Прозрачный блокчейн», созданная Росфинмониторингом, уже используется правоохранительными органами и банками.
Вот такой интересный путь прошла наша страна всего за 24 года. От никому непонятного закона, до системы анализа финансовых транзакций на базе искусственного интеллекта. А фразу «блокировка счета по 115-ФЗ» знает чуть ли ни каждый предприниматель в стране.