Очень часто предприниматели говорят, что не хотят заниматься снятием блока по 115-ФЗ или отвечать на запросы банка.
Далее следует самый частый вопрос: какой банк нормальный, чтобы перейти на обслуживание?
Все банки в части того самого 115-ФЗ работают одинаково. Конечно, есть нюансы, но базовые принципы едины.
Запомните один очень важный момент. Если банк начал применять меры по Закону 115-ФЗ, то виноват не банк, проблема кроется в организации вашего бизнеса.
Это значит, что что-то не так, и необходимо, в первую очередь, устранить причину, а не бороться с последствиями в виде блокировки счёта.
Что же может быть не так?
1️⃣ Некорректный ответ на запрос банка.
Это самая распространённая причина. Многие относятся к этому легкомысленно, поручают подготовку ответа непрофильным сотрудникам и так далее. Например, был случай, когда руководство фирмы поручило подготовить ответ сметчику по причине, цитирую: «он сейчас самый свободный». Естественно счёт фирмы был заблокирован.
Даже юристы не всегда справляются. Многие в письмах банку переписывают половину Гражданского кодекса, угрожают судом, но при этом упускают самое важное.
Банкам всё равно на ваши угрозы, Гражданский кодекс они знают. Им нужно другое.
Я много раз повторял, что первичный ответ на запрос банка должен быть максимально полным и качественным.
2️⃣ Транзакционное поведение.
Сомнительные операции в банке выявляют роботы. Поэтому нужно подстраивать свои платежи под их алгоритмы.
Можно долго спорить об этом, но такова реальность.
Например, один индивидуальный предприниматель оплачивал налоги со своей личной карты, так как ему «это было удобно». В результате попал под проверку банка из-за низкой налоговой нагрузки.
Алгоритмы антиотмывания заметив отсутствие на счете налоговых платежей сочли деятельность индивидуального предпринимателя подозрительной.
3️⃣ Проверяйте контрагентов и ещё раз проверяйте контрагентов.
Не стоит чрезмерно доверять данным, которые предоставляет ваш банк в своих сервисах проверки контрагентов.
Банки сами проверяют по закрытым чёрным спискам, которые не вправе демонстрировать клиентам. Там картина может оказаться совсем иной.
Я представил вашему вниманию базовый набор правил, которые обязан учитывать каждый предприниматель.
Проще и дешевле предотвратить проблему заранее, чем потом героически её решать.